《金融理论与实务》复习资料-中国自考网

《金融理论与实务》复习资料

来源：　点击数：　录入时间：07-08-14 16:36:01

制； （4）连锁银行制； （5）跨国联合制。 （三）我国的商业银行体系 我国目前的商业银行体系由国有商业银行、地区性商业银行、城市商业银行、农村信用合作社以及外国独资商业银行等构成。它们对我国经济发展各自起着不同的作用。特别是国有商业银行居于特殊的地位。

第三节中央银行 （一）中央银行的产生 中央银行制度产生于西方资本主义国家。它的必要性（简答题的重点之一）在于：统一发行银行券；集中办理全国票据清算；为商业银行提供最后的资金支持；代表政府管理金融业。 中央银行的类型主要有：单一型；复合型；跨国型以及准中央银行型。 （二）中央银行的性质和职能 中央银行是政府的金融监管机构，行使的基本职能包括：发行的银行；银行的银行；国家的银行。 （三）我国的中央银行 中国人民银行是我国的中央银行，代表国家管理全国的金融业，是政府机构的组成部分。 中国人民银行同其他西方国家的中央银行一样行使中央银行的各项职能。但在具体行使中央银行职能过程中具有自己的特殊性。 第四节非银行金融机构 （－）保险公司 是以合约方式定期定量从持约人手中收取保险费，然后按合约规定向持约人提供保险服务的非银行金融机构。 （二）各种基金公司 通过向个人出售股金份额以筹集资金，然后利用筹集的资金投资购买多样化的股票和债券组合。基金公司近年来在我国得到了迅速发展。 （三）信托投资公司 是接受他人委托、代为管理、经营和处理经济事务的金融机构，是以受托人身份经营现代信托业务的金融企业。 （四）投资银行 是从事证券发行、买卖、以及协助公司进行兼并和收购等业务的非银行金融机构。在有些国家投资银行也称作证券公司，行使与投资银行同样的职能。在我国，目前投资银行业务也主要由证券公司承担。 第五节政策性金融机构 （一）政策性金融机构的性质 政策性金融机构是指专门从事政策性金融活动，按政府发展经济政策，促进经济和社会全面进步，配合宏观经济调控的金融机构。我国现有的政策性金融机构有：国家开发银行；中国农业发展银行；中国进出口银行。 （二）政策性金融机构的经营特点（多项选择题） 政策性金融机构的经营目标是实现政府的政策目标：资金来自国家预算拨款和在国内外发行金融债券等；经营讲求保本微利。 第五章商业银行业务 第一节商业银行的经营原则 （一）商业银行的经营原则(简答题或者论述三个原则之间的矛盾和相互联系) 商业银行在经营中必须坚持效益性、安全性和流动性原则。 （二）商业银行经营管理理论的发展 为实现商业银行的经营原则，西方商业银行经营管理理论经历了资产管理、负债管理和资产负债综合管理的发展过程。 （各个理论背后的历史经济原因以及各个理论具体的内涵是什么？他们的区别在哪里？各自有什么意义） 第二节商业银行的负债业务 商业银行的负债业务是指其形成资金来源的业务。商业银行资金来源包括存款类资金来源和非存款类资金来源（这也是可以形成银行负债的，不要以为只有存款才是银行负债）。 （一）商业银行的资本金（结合巴塞尔协议理解各种资本的定义，以及各个要求的比率） 商业银行的资本金由核心资本和附属资本构成。商业银行的资本充足率应达到8％。我国国有商业银行的资本金一部

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